养老金20年贬值近千亿 “棺材本”应该投哪

来源:   2015-10-10 00:22  编辑:  人气:

导读:根据全国社会保障基金去年公布的年报,该基金受托投资运营的广东1000亿元基础养老金2013年收益率为6.2%,跑赢同期2.6%的通货膨胀率。

  根据全国社会保障基金去年公布的年报,该基金受托投资运营的广东1000亿元基础养老金2013年收益率为6.2%,跑赢同期2.6%的通货膨胀率。

  作为“首单”基础养老金投资运营,广东经验引发讨论。

  人力资源和社会保障部副部长胡晓义近日透露,2014年职工养老征缴收入增长明显低于支出增长,养老基金收支缺口愈加明显,一些省份当期已经收不抵支。然而,更令人担忧的是,由于种种限制,急需开源、增值的中国养老金事实上每年都在“缩水”。国家应尽快推动养老金投资保值的相关改革。

  养老金“贬损”

  存银行买国债

  收益跑不过CPI

  全国人大财经委副主任委员郝如玉介绍,由于养老金只能存在银行或是购买国债,收益根本跑不过CPI(居民消费价格指数)。

  人力资源和社会保障部部长尹蔚民也指出,养老金存银行、购买国债,好处是保证了安全,没有风险,但是收益确实比较低,只有百分之二点几。

  即便按照银行利率计算,基金也是在“亏”——五年定期存款的利率在5%左右,相差一个点,2.83万亿每年的“损失”理论上就是283亿。

  多年来,累计损失触目惊心——中国社科院世界社会保障中心主任郑秉文测算,以CPI作为基准,养老金在过去20年贬值将近千亿元。

  相比之下,用于战略储备的全国社会保障基金,由于允许市场化运营,自2000年成立至2013年底,基金累计投资收益4187.38亿元,年均投资收益率8.13%,远超过同期2.46%的年均通货膨胀率。

  养老金“趴窝”

  未开展投资运营

  改革“等到花儿都谢了”

  其实,最近10多年来,养老金投资运营这一话题始终没有脱离公众的视野——从1998年对养老保险基金实行严格监管开始,各地就开始呼吁对养老金进行投资保值,但至今迟迟未能实现。

  2011年7月实施的《社会保险法》明确,社会保险基金在保证安全的前提下,按照国务院规定投资运营,实现保值增值。十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确,建立职业年金体系、基本养老保险基金实行市场化和多元化投资运营等。

  无论从哪个角度来看,养老金全国统筹应是势在必行。但是,人社部就此问题的最新的回应仍是“将根据养老保险顶层设计整体工作进程,抓紧制定养老保险基金投资运营办法”,养老金投资保值改革仍未有实质进展。

  是什么阻碍了养老金投资保值,让养老金“趴窝”贬值?

  “统筹层次低是阻碍养老保险基金开展有效投资运营的根本原因。”中国社会保障学会会长郑功成说,“由于不能全国统筹,养老金不能启动投资管理,多年来的呼吁就变成了无效之功。”

  郝如玉介绍,未来基本养老保险基金规模还将进一步扩大,如果这种贬值继续下去,对我国整个养老制度都将造成极大的损害。

  “保命钱”安放

  并非去“炒股”

  应实施市场化多元化运营

  值得关注的是,机关事业单位养老保险制度改革为养老金投资运营带来了“窗口期”。郑功成说,国家正在制定职工养老金全国统筹方案和养老保险基金投资政策。

  河南绿色中原现代农业集团董事长宋丰强指出,按照《社会保障“十二五”规划纲要》,实现基础养老金全国统筹是2015年必须完成的任务。

  如果一旦实现了全国统筹,养老金又该投资到哪里?

  清华大学经管学院副院长白重恩说:“养老金市场化运营并不是去‘炒股’,而是通过多元化的资产配置,抗击通胀保值增值,通过委托专业机构并辅以专业化监管来保障资金安全。”

  那么由谁来投,怎么投才能确保安全?这在国际社会上也是一个大问题。目前专家比较推崇的是“新加坡模式”——劳资双方缴费、政府投资管理、政府承担风险。

  新加坡的养老金由中央公积金局集中管理和投资,和政府的公共建设目标紧密结合,承诺公积金所有者固定回报约4%,投资收益超过部分归财政所有,不足4%则由政府补贴。

  老百姓大药房连锁股份有限公司董事长谢子龙建议,养老金运营可以和国家经济发展目标结合,投入保障房、大型基础设施建设等具有长期稳定收益的领域。

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